首页
 > 慈溪市信息公开  > 回应关切  > 热点回应
“套路贷”二十问

一、什么是“套路贷”

“套路贷”,是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

二、“套路贷”与民间借贷的区别有哪些

主观方面有本质区别,是否具有非法占有他人财产的主观故意。

客观方面有重大区别,行为方式上,“套路贷”惯常利用虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹等方式对借款人进行套路;民间借贷不会利用这些套路,其行为方式的目的是获取利息收益。

三、非法讨债引发的案件与“套路贷”有何不同

非法讨债引发的案件中的犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的,也未使用“套路”与借款人形成虚假债权债务,不应视为“套路贷”。因使用暴力、威胁以及其他手段强行索债构成犯罪的,应当根据具体案件事实定罪处罚。

四、“套路贷”的常见犯罪手法和步骤有那些?

第一步“制套”,即制造民间借贷假象。

第二步“下套”,即制造资金走账流水等虚假给付事实。

第三步“中套”,即故意制造违约或者肆意认定违约。

第四步“加套”,即恶意垒高借款金额

第五步“收套”,即软硬兼施“索债”。

五、制造民间借贷假象的常见做法有哪些?

犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款,继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以被害人先前借贷违约等理由,迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。

六、制造资金走账流水等虚假给付事实有哪些表现?

犯罪嫌疑人、被告人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户,制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹,随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回,被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。

七、故意制造违约或者肆意认定违约有哪些表现?

犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人违约,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人偿还虚假债务。

八、恶意垒高借款金额有哪些表现?

当被害人无力偿还时,有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”,继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议,通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。

九、软硬兼施“索债”的常见表现有哪些?

在被害人未偿还虚高“借款”的情况下,犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。

十、“套路贷”常见的罪名是什么

犯罪过程中,未采用明显的暴力或者威胁手段,其行为特征从整体上表现为以非法占有为目的,通过虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物的,一般以诈骗罪定罪处罚。

十一、“套路贷”犯罪的罪数如何认定

在实施“套路贷”过程中多种手段并用,构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架等多种犯罪的,应当根据具体案件事实,区分不同情况,依照刑法及有关司法解释的规定数罪并罚或者择一重处。

十二、怎样区分“套路贷”犯罪中的主从犯

多人共同实施“套路贷”犯罪,犯罪嫌疑人、被告人在所参与的犯罪中起主要作用的,应当认定为主犯,对其参与或组织、指挥的全部犯罪承担刑事责任;起次要或辅助作用的,应当认定为从犯。

十三、“套路贷”的共犯有哪些

明知他人实施“套路贷”犯罪,具有以下情形之一的,以相关犯罪的共犯论处,但刑法和司法解释等另有规定的除外:

1.组织发送“贷款”信息、广告,吸引、介绍被害人“借款”的;

2.提供资金、场所、银行卡、账号、交通工具等帮助的;

3.出售、提供、帮助获取公民个人信息的;

4.协助制造走账记录等虚假给付事实的;

5.协助办理公证的;

6.协助以虚假事实提起诉讼或者仲裁的;

7.协助套现、取现、办理动产或不动产过户等,转移犯罪所得及其产生的收益的;

8.其他符合共同犯罪规定的情形。

十四、“套路贷”犯罪既有犯罪既遂,又有犯罪未遂的,如何处理?

已经着手实施“套路贷”,但因意志以外原因未得逞的,可以根据相关罪名所涉及的刑法、司法解释规定,按照已着手非法占有的财物数额认定犯罪未遂。既有既遂,又有未遂,犯罪既遂部分与未遂部分分别对应不同法定刑幅度的,应当先决定对未遂部分是否减轻处罚,确定未遂部分对应的法定刑幅度,再与既遂部分对应的法定刑幅度进行比较,选择处罚较重的法定刑幅度,并酌情从重处罚;二者在同一量刑幅度的,以犯罪既遂酌情从重处罚。

十五、如何认定“套路贷”的犯罪数额?

在认定“套路贷”犯罪数额时,应当与民间借贷相区别,从整体上予以否定性评价,“虚高债务”和以“利息”“保证金”“中介费”“服务费”“违约金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的财物,均应计入犯罪数额。

犯罪嫌疑人、被告人实际给付被害人的本金数额,不计入犯罪数额。

十六、如何处理“套路贷”犯罪的违法所得?

犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”违法所得的一切财物,应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产,应当及时返还。有证据证明是犯罪嫌疑人、被告人为实施“套路贷”而交付给被害人的本金,赔偿被害人损失后如有剩余,应依法予以没收。

犯罪嫌疑人、被告人已将违法所得的财物用于清偿债务、转让或者设置其他权利负担,具有下列情形之一的,应当依法追缴:

1.第三人明知是违法所得财物而接受的;

2.第三人无偿取得或者以明显低于市场的价格取得违法所得财物的;

3.第三人通过非法债务清偿或者违法犯罪活动取得违法所得财物的;

4.其他应当依法追缴的情形。

十七、哪些情形在“套路贷”犯罪中要从严惩处

1.以老年人、未成年人、在校学生、丧失劳动能力的人为对象实施“套路贷”;

2.因实施“套路贷”造成被害人或其特定关系人自杀、死亡、精神失常、为偿还“债务”而实施犯罪活动的;

3.除刑法、司法解释另有规定的外,应当酌情从重处罚。

十八、哪些情形在“套路贷”犯罪中可以从宽处罚

对于认罪认罚、积极退赃、真诚悔罪或者具有其他法定、酌定从轻处罚情节的被告人,可以依法从宽处罚。

十九、怎样降低“套路贷”犯罪的再犯可能

对于“套路贷”犯罪分子,应当根据其所触犯的具体罪名,依法加大财产刑适用力度。符合刑法第三十七条之一规定的,可以依法禁止从事相关职业。

二十、“套路贷”犯罪的刑事管辖如何确定

1. “套路贷”犯罪案件一般由犯罪地公安机关侦查,如果由犯罪嫌疑人居住地公安机关立案侦查更为适宜的,可以由犯罪嫌疑人居住地公安机关立案侦查。

2.除犯罪地、犯罪嫌疑人居住地外,其他地方公安机关对于公民扭送、报案、控告、举报或者犯罪嫌疑人自首的“套路贷”犯罪案件,都应当立即受理,经审查认为有犯罪事实的,移送有管辖权的公安机关处理。

3.黑恶势力实施的“套路贷”犯罪案件,由侦办黑社会性质组织、恶势力或者恶势力犯罪集团案件的公安机关进行侦查。